W 2026 roku polski system finansowy czeka jedna z najważniejszych zmian ostatnich dekad. Wskaźnik WIBOR, który przez lata stanowił podstawę oprocentowania kredytów, zostanie zastąpiony przez nowy – POLSTR. Dla wielu kredytobiorców to pojęcie wciąż brzmi zagadkowo, ale jego wpływ na rynek kredytów będzie ogromny. POLSTR ma być bardziej przejrzysty, sprawiedliwy i lepiej odzwierciedlać realia gospodarcze.
Dlaczego powstaje POLSTR?
Dotychczasowy WIBOR opierał się na deklaracjach banków dotyczących tego, po jakim oprocentowaniu mogłyby pożyczać sobie pieniądze. W praktyce często były to dane oderwane od rzeczywistości. W efekcie oprocentowanie kredytów nie zawsze odpowiadało realnym kosztom pieniądza.
Nowy wskaźnik POLSTR ma to zmienić. Będzie wyliczany na podstawie rzeczywistych transakcji jednodniowych między bankami. Oznacza to, że jego wartość nie będzie oparta na szacunkach, lecz na konkretnych danych z rynku.
Jak POLSTR wpłynie na kredyty hipoteczne?
Największe znaczenie zmiana ta będzie miała dla osób spłacających kredyty hipoteczne. POLSTR zastąpi WIBOR w umowach kredytowych, co oznacza, że wysokość rat będzie wyliczana w oparciu o bardziej wiarygodne źródła.
Dzięki temu banki będą miały mniejsze pole do manipulacji, a konsumenci zyskają większą przejrzystość. Raty mogą stać się bardziej stabilne i przewidywalne, choć niekoniecznie niższe – ich wysokość nadal będzie zależeć od stóp procentowych ustalanych przez NBP.
Co z obecnymi kredytami?
Zmiana wskaźnika dotyczy zarówno nowych, jak i już istniejących umów. Banki mają obowiązek dostosować swoje umowy do nowego standardu. W praktyce oznacza to, że każdy posiadacz kredytu opartego na WIBOR-ze otrzyma aneks lub informację o wprowadzeniu POLSTR-u.
Proces będzie stopniowy, a instytucje finansowe mają czas, by przeprowadzić go w sposób bezpieczny dla klientów.
Jakie korzyści przyniesie POLSTR?
Wprowadzenie nowego wskaźnika ma przynieść kilka istotnych korzyści:
- większą transparentność rynku kredytów,
- realne odzwierciedlenie kosztów pieniądza,
- zgodność z unijnymi standardami reformy finansowej,
- ograniczenie ryzyka nadużyć ze strony banków,
- lepsze warunki do porównywania ofert kredytowych.
W praktyce oznacza to bardziej sprawiedliwy i nowoczesny system, który lepiej chroni interesy konsumentów.
Czy POLSTR zmieni sposób liczenia rat?
Tak – choć mechanizm będzie zbliżony do obecnego. Wysokość oprocentowania kredytu nadal będzie sumą marży banku oraz wskaźnika referencyjnego, którym teraz stanie się POLSTR. Różnica polega na tym, że nowy wskaźnik będzie bardziej dynamiczny i precyzyjny, co pozwoli szybciej reagować na zmiany w gospodarce.
Dzięki temu oprocentowanie kredytów będzie bliższe faktycznym kosztom pożyczania pieniędzy między bankami.
Jak przygotować się na zmianę?
Dla kredytobiorców najważniejsze będzie dokładne przeanalizowanie dokumentów przesłanych przez bank. Warto sprawdzić, w jaki sposób instytucja wprowadza POLSTR i jak może to wpłynąć na wysokość rat.
Osoby planujące nowy kredyt powinny z kolei zwrócić uwagę na aktualne wskaźniki i to, jak banki je interpretują.
Nowy etap dla rynku kredytów
Wprowadzenie POLSTR-u to nie tylko techniczna korekta, ale fundament pod bardziej zaufany i uczciwy system finansowy. Dzięki niemu rynek kredytów stanie się bardziej przejrzysty, a konsumenci – lepiej chronieni.
Zmiana ta wpisuje się w szerszą reformę finansową, która ma na celu dostosowanie polskiego systemu bankowego do europejskich standardów. To krok w stronę większej stabilności i nowoczesności całego sektora.
Autor: Danuta Kalinowska
